2023年12月2日发(作者：)

录音录像（双录系统）

产品技术白皮书

录音录像（双录系统）产品技术白皮书

引言

随着我国经济的发展，个人理财已经发展成为国民经济活动的重要组成部分。近年来，随着我国经济体制改革的逐步深入和经济的不断发展，一方面国内居民财富得到迅猛增长，富裕居民以及高端富有人群逐渐扩大，民众初步建立了理财观念，对于金融服务的需求不再只局限于简单的存款取息、贷款融资，人们更多时候希望通过多种投资组合使资产得到增值，理财需求得以提升；另一方面随着金融改革的不断深入发展，国内银行的竞争日趋激烈，现代商业银行的竞争与发展已经开始突破传统业务的框架，转变为以金融创新和金融服务为主要手段，以全面拓展金融业务为目标的新型发展模式。

同时，银行内部将理财产品等同于存款替代品的定位，也存在不可忽视的潜在风险。客户购买理财产品是基于对银行的信任，将资金委托银行投资，既然是投资，肯定面临一定的风险，但大量的客户因为银行的宣传而将关注的重点集中在了理财产品的期限、预期收益、资金起点等简单而表象的东西，忽视了产品设计中很重要的方面，即投资方向，也就是决定产品收益和风险的关键。除开发一套具有业务特点的理财产品信息管理系统外，如何将理财销售过程中发生的各类业务场景也记录下来，成为银行内部一直探索研究的课题之一。

2 录音录像（双录系统）产品技术白皮书

1 研发背景

为加大商业银行代销业务需求管理力度，提高管理精细化程度，上海银监局于2012年4月下发了《关于加强商业银行代销业务管理的通知》（沪银监发【2013】140号）。该通知要求商业银行在2013年6月1日起所有柜台均应配备录音系统，记录销售人员对产品关键交易信息及风险的提示，以及客户对上述提示确认的过程。高风险产品的销售录音应保留到产品到期兑付完毕。逐步推进销售过程录音录像同步监控，在2014年1月1日前，所有销售柜台实现录音录像同步监控。

银监会于2015年6月发布《关于加强银行金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》，7月银监会农村金融部发布的《关于进一步加强防范民间金融风险传染与操作风险的风险提示》明确要求加强技术防控，在营业网点现金区全面实施同步的录音录像，加快推进银行理财产品和代销产品销售的录音录像工作，记录业务办理的全过程，同时金融理财的录像数据至少要保存5年，加强监控员工操作行为。

同年，广东银监局也印发《关于开展银行理财和代销产品销售录音录像工作的意见》(以下简称《意见》)，要求辖内所有银行网点在2015年年底前对高风险理财产品和其他所有代销产品销售过程实施录音录像同步监控。

深圳市银之杰科技股份有限公司从2013年开始针对银行理财销售过程管理进行深入的调查研究，从而开发出符合国内银行适用的系统平台。2014年，应监管需求，银之杰将理财销售过程管理系统与录音录像系统进行充分整合，先后为上海建行、江西建行、深圳建行、广州农商银行、江苏农行、北京农行、哈尔滨银行、南京银行、山西农行、上海农行等各类银行提供服务。前瞻性的战略预判，已经让银之杰跻身为国内银行理财销售录音录像系统的主要建设厂商。

3 录音录像（双录系统）产品技术白皮书

2 产品介绍

2.1 产品定位

为实现销售柜台录音录像同步监控，销售录像管理系统为银行理财产品营销提供全程录音录像监控管理支持。依托销售录像管理系统，通过视频、音频、影像的采集技术对营销的全过程进行实时、同步跟踪、监控。利用系统的统一存储、统一管理功能，将整合的影、音、视频资料统一存档，也为事后监督和调查取证提供电子资料支持，实现理财产品营销全过程管理。

2.2 产品特点

 系统部署灵活

系统支持中心统一部署的模式和分支行机构缓存部署的模式，可根据行方业务实际情况进行灵活。

 录像模式的兼容性

支持实时传输和异步传输两种模式，实时传输采用公司自主研发的流媒体服务进行视频流的实施传输，异步传输采用控件的方式将视频文件录制到本地PC机再进行上传。系统支持实时和异步传输两种模式的灵活配置。

 录像文件的高压缩比率

视频录制控件采用无损压缩的方式对视频文件进行压缩，能够在现有市场上的压缩基础上再压缩15%~25%左右。

 传输机制的高效性

传输过程中采用断点续传和流量控制的机制对视频文件进行传输，能够根据网点带宽的4 录音录像（双录系统）产品技术白皮书

情况设置合适的带宽占用率，以免造成网络堵塞，断点续传可以解决重复传输导致的带宽浪费的情况出现。

 对主流硬件设备的高兼容

 系统支持与市场上各种主流视频设备进行兼容。

2.3 主要案例

年度 项目银行

中国农业银行2014年

上海分行

中国建设银行2015年

上海分行

中国农业银行2015年

北京分行

销售录像管理系统

踪、监控。利用系统的统一存储、统一2014年 北京农商银行 销售录像管理系统

管理功能，将整合的影、音、视频资料2015年 广州农商银行 销售录像管理系统

统一存档，也为事中国农业银行2015年

江苏分行

中国建设银行2016年

江西分行

2016年 深圳建行 销售录像管理系统

销售录像管理系统

营销全过程管理。

2016.01

2016.04-销售录像管理系统

提供电子资料支持，实现理财产品2015.11

2015.10—后监督和调查取证2015.08

2015.07—2014.08

2015.04—2015.07

2014.04—销售录像管理系统

术对营销的全过程进行实时、同步跟2015.3

2015.04—销售录像管理系统

通过视频、音频、影像的采集技2014.06

2014.12—项目名称 项目简介 项目工期

2014.03—5 录音录像（双录系统）产品技术白皮书

2016.05

2016.03-2016年 南京银行 销售录像管理系统

2016.04

2016.04-2016年 山西农行 双录系统

2016.04

2.4 业务流程

总体业务应用模式如下：

1、网点销售人员与客户介绍理财产品，并对客户进行适用性销售产品，待客户都已完全了解产品，并对产品的风险也能够完全了解后，客户决定购买产品;

2、客户经理启动销售录像系统，录入客户的身份信息和购买产品种类信息后，系统根据产品的风险级别是否启动系统的录像功能，如果是符合录像的理财产品，系统自动启动摄像设备，系统录制客户经理对客户有关产品的风险点进行提醒确认的过程，系统并保存录像。

3、后台数据管理人员，可随时查看录制视频的效果，如果有录制视频不能辨别的，可由数据管理人员提醒销售经理，进行重新录制。

4、已办理完成的业务的相关视频，通过行内的专网可异步传输到总行的数据中心，进6 录音录像（双录系统）产品技术白皮书

行归档存储。

5、数据管理人员可根据系统设置的索引信息进行业务相关的视频的调阅。

6、系统根据产品的期限或客户保有期预设参数，自动计算录像文件的保存时限，对于一些永久保存的视频，系统根据数据迁移规则进行自动迁移。

7、系统日常维护工作又系统管理员进行操作，或是授权给其他权限的人员进行系统的日常维护。

3 系统详细功能介绍

模块名称

录像管理

功能名称

信息录入

风险提示展示

场景录制

描述

录入客户信息及产品信息

根据产品信息自动显示风险话术信息

场景录制功能同时提供一系列录制失败的修复及重新启动功能

录像保存

录像上传

当录像完毕后，对当前录制录像的保存

录像上传分为“实时上传”和“异步上传”两种模式

录像查询 系统自动提供特定权限用户的相应业务记录查询结果

录像调阅 当完成录像查询后，审批通过的离线录像，可以对单笔录像进行调阅

业务管理 产品信息维护 产品信息维护功能提供代理理财产品信7 录音录像（双录系统）产品技术白皮书

息的“查询、添加、编辑、删除”

产品信息查询 系统中所有代理理财产品相关信息的查询

业务记录查询 业务记录查询以及业务生成的录像文件调阅

离线录像调阅审核 对柜员或其他系统使用者发起的离线录像调阅进行审核

业务记录取消 将客户取消购买或者被废弃的业务记录做取消处理

业务记录取消审核

业务记录保存

参数管理 产品类型信息维护

产品系列维护

产品公司维护

终端视频参数管理

对被置为取消的业务记录进行审核

将业务记录的录像文件永久保存

对产品类型进行管理

对产品类型下的产品系列进行管理

对产品类型下的产品公司进行管理

由于各个设备所处的网络环境和接入摄像头不同，系统支持根据IP针对每台终端设置视频录制参数。

录像保存策略维护 录像保存策略维护，作用：每笔业务对应的录像文件都会有一个保存期限，保存期限的计算规则通过本模块来进行配置。

产品风险提示设置 产品风险提示样式维护，作用：场景录制中系统根据柜员所选的产品名称和系统8 录音录像（双录系统）产品技术白皮书

中配置的产品风险提示样式自动填充风险提示信息

证件类型维护 对客户的证件类型信息进行维护，当该设置发生改变时，录制功能中的信息录入功能中的身份证件信息进行相应的改变

系统管理 机构管理 对理财产品双录系统所覆盖的机构进行管理

用户管理

角色管理

权限管理

日志管理

基本功能 交易代码查询

对系统内用户进行维护

对系统的角色进行维护

对系统的功能权限和菜单权限进行维护

对系统日志进行管理

系统提供交易代码查询功能，该功能开放给前台柜员、各级业务管理人员以及系统管理人员

系统登录/退出

密码修改

屏幕锁定

为该系统所有用户提供登录/退出操作

为系统所有用户提供密码修改功能

当用户在特定时间内不进行任何操作时，系统提供自动锁屏功能

统计报表 系统为各级用户提供权限内的统计报表功能，统计报表可以提供按照时间、业务维度进行查询、打印等功能

9 录音录像（双录系统）产品技术白皮书

4 产品实施方案

4.1 集中式部署

 软件部署

中心销售录像系统集中部署，各网点只需下载控件自动安装后即可使用。

 硬件设备部署

中心进行应用，数据库服务器的安装部署

录音录像设备为USB即插即用，无需各网点实施。

4.2 分散缓存式部署

 软件部署

中心销售录像系统集中部署，各网点只需下载控件自动安装后即可使用。

 硬件设备部署

录音录像设备为USB即插即用，无需各网点实施。

需在每个网点进行NAS存储部署

更多详情可联系银之杰负责部门获取详细相关资料

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