2024年6月2日发(作者：)
中国农业银行网上银行业务管理办法(暂行)
【法规类别】银行业务
【发文字号】农银发[2002]52号
【发布部门】中国农业银行
【发布日期】2002.04.01
【实施日期】2002.04.01
【时效性】现行有效
【效力级别】行业规定
中国农业银行网上银行业务管理办法(暂行)
（2002年4月1日 农银发[2002]52号）
第一章 总则
第一条 为加强对中国农业银行（以下简称农业银行）网上银行业务的管理，规范网上银
行业务操作，保证网上银行业务健康有序地发展，根据《中华人民共和国商业银行
法》、中国人民银行《网上银行业务管理暂行办法》、《支付结算办法》和《中国农业
银行网上银行业务章程》等相关规定，特制定本办法。
第二条 农业银行网上银行以因特网为传输媒介，向客户提供信息、金融及衍生服务。客
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户通过网上银行可以办理查询、转账、支付等各种业务。
第三条 农业银行网上银行遵循“集中管理、分级负责、确保安全、讲求效益”的原则。
集中管理：农业银行总行建立全国网上银行中心，提供统一的网上银行服务界面，采用
集中统一的管理模式，开展网上银行业务。
确保安全：农业银行采用业务、技术双重安全机制，保障网上银行系统运行和客户资金
安全。
讲求效益：对网上银行客户和产品的开发实行效益论证，进行投入与产出的分析，把短
期收益和长期收益、直接收益与间接收益统筹考虑，力求实现综合收益的最大化。
第四条 网上银行经营资格审批：一级分行开办网上银行业务由总行统一审批，一级分行
辖内机构开办网上银行业务由分行自行审批，报总行备案；各分行网上银行新业务需求
由总行统一审批，立项开发。
第五条 凡办理农业银行网上银行业务均需遵循本管理办法。
第二章 基本规定
第六条 农业银行网上银行提供以下服务：
（一）账务查询服务：账户状态和余额的查询、历史交易明细查询、对公业务查询、票
据查询等。
（二）银行交易服务：内部转账、支付转账、自助缴费、银证转账、个人账户（存折、
银行卡）炒股、外汇买卖、汇兑业务、信用证申请、贷款申请、开放式基金和国债买卖
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等。
（三）账户状态管理服务：账户临时挂失、修改账户密码等。
（四）个性化定制服务：界面排列、业务选择、信息选择、历史交易分析提示、问题回
复、产品推荐、理财、预约服务等。
（五）客户交流服务：咨询、申请、求助、建议、留言、投诉、回复等。
（六）其他服务。
第七条 网上银行电子证书是指由金融认证中心（金融ＣＡ）发放，包含了申请人特征信
息、申请人公钥等有关要素，能确认申请人惟一身份的一组电子信息。
网上银行电子证书分为银行证书和客户证书。银行证书是用于确认农业银行网上银行管
理人员和操作人员身份的电子信息，是管理人员和操作人员进入网上银行系统进行各项
操作的惟一有效身份标识。客户证书是确认农业银行网上银行客户身份的电子信息，是
客户进入网上银行系统办理各项业务的惟一有效身份标识。
网上银行电子证书的存放介质有磁盘、ＩＣ卡和ＵＳＢＫＥＹ三种，磁盘仅用于存放个
人客户证书。
第八条 网上银行客户是指访问农业银行网上银行站点，进行信息、账户查询，或办理金
融交易、衍生业务的客户。
网上银行客户按性质分为注册客户和非注册客户。注册客户是指办理了客户注册手续，
申请了客户号，与银行签订了网上银行服务协议，并从银行取得了客户证书的个人或企
业；非注册客户是指未办理客户注册手续的公共客户，非注册客户可以享受农业银行网
上银行提供的信息及账户查询等服务。
凡是在农业银行开立账户、信誉良好的客户均可向农业银行申请注册使用网上银行系
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统。
第九条 网上银行注册行是指可直接办理个人或企业客户的网上银行注册，为客户下载客
户证书的农业银行对公网点或储蓄网点。网上银行业务的开办行可指定一个或多个网点
为网上银行注册行。
个人客户必须到账户所在地网上银行注册行办理网上银行注册手续；企业客户在其开户
行办理注册手续，开户行为非注册行时，由开户行受理申请材料，审核合格后转交注册
行办理。
网上银行撤销注册是指取消网上银行服务。
第十条 网上银行落地业务是指网上银行客户在网上发起转账，转入账户处理需由人工继
续参与的业务。
第十一条 网上银行电子支付指令是指客户通过网上银行向农业银行发出的内部转账、支
付转账等信息。
第三章 管理职责
第十二条 中国农业银行网上银行是传统银行业务系统的扩充和延伸。在网上银行发展过
程中，业务主管部门负责统筹规划、协调管理，各相关部门如科技部门、宣传部、财务
会计部、个人业务部、信贷部门、国际业务部等相关部门要密切配合，各司其职、各负
其责，确保网上银行工作顺利开展。
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第十三条 农业银行网上银行实行“集中管理、分级负责”的管理模式。
网上银行业务管理部门负责制定网上银行的发展规划；制定和修改网上银行业务的各项
规章制度；对网上银行可能发生的一系列权利和义务予以明确界定，完善网上银行交易
双方的契约约束机制；管理网站的业务信息发布工作；监督检查网上银行的运作和安全
情况；指导、协调各级行处的网上银行工作；负责管理各级行操作人员的审核和银行证
书的制作发放工作；负责网上银行业务新项目的开发、需求方案提出、可行性论证及新
产品的验收、推广和运用；组织系统内网上银行业务的培训；受理网上银行业务的咨询
和投诉；研究网上银行的市场经营定位，制定营销策略，开拓市场。
网上银行技术部门负责网上银行业务软件的开发和升级维护；制定技术安全管理策略，
监督执行系统安全管理的实施；负责网上银行各个环节的系统建设，保障网上银行的开
通运行；负责网上银行中心的系统运行和维护。
第十四条 在集中管理的前提下，农业银行各级行按照各自的职责，负责网上银行的运行
管理。
总行：负责农业银行网上银行的业务协调和管理，产品和技术的开发应用，网上银行中
心和网站的管理、运行和维护，网上银行的对外宣传，与战略性合作伙伴的合作，协调
全国级集团客户网上银行业务的开展并备案等。
一级分行：负责管理协调辖内各行处的网上银行工作，协调省级集团客户网上银行业务
的开展并备案，上报辖区内网上银行业务开展情况。
二级分行：负责管理协调辖内各行处的网上银行工作，协调地市级集团客户网上银行业
务的开展并备案，上报辖区内网上银行业务开展情况。
经办行：包括开户行、注册行、落地业务经办行等，其职责分列如下：
开户行负责受理、审核企业客户提交的网上银行申请资料，在规定时间内将资料转注册
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行办理网上银行业务的注册，负责临柜宣传和解释工作，办理其他网上银行指定的业务
等。
注册行负责本网点及其他开户行的网上银行客户注册，负责客户资料、证书管理，负责
临柜宣传和解释工作，办理其他网上银行指定的业务等。
落地业务经办行负责定时处理网上银行落地业务，负责临柜宣传和解释工作，办理其他
网上银行指定的有关业务等。
第十五条 各级行网上银行管理组织机构应上下衔接，根据业务发展需要，配备高素质、
复合型专业人员，负责本行网上银行业务的组织推广、市场开拓、系统运行、业务管
理、业务培训和日常处理等工作。各级行网上银行工作的主要负责人应经资格审定并保
持一定的稳定性。
第四章 证书管理
第十六条 农业银行的网上银行证书管理系统执行《中国农业银行机构标识代码标准》，
每一开办网上银行的农业银行机构都有惟一的代码与之相对应，注册审核系统（ＲＡ）
根据机构标识代码逐级进行银行证书的注册审核。
第十七条 银行证书实行分级管理，即一级分行的银行证书由总行发放和管理，二级分行
的银行证书由一级分行发放和管理。
银行证书如需增加、补办、冻结、解冻或作废，应向其上级行申请。
当发现私钥泄露或口令遗忘等情况时，可由同级管理员冻结操作员证书并解冻；管理员
或操作员可在需要时更新本人证书。
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第十八条 总行网上银行中心的银行证书管理员按岗位职责分为系统管理员和机构管理
员。总行系统管理员的银行证书由总行的内部ＣＡ创建管理。
总行系统管理员负责录入、修改、查询总行机构管理员的信息，制作、更新、冻结、解
冻或作废总行机构管理员的证书，负责对总行机构管理员的操作进行审计，负责配置系
统，即客户发放证书的ＣＡ的配置和证书有效期的配置。
总行、一级分行和二级分行的机构管理员负责对下级机构管理员或注册行的操作员进行
银行证书的申请、审核、发放和管理。
第十九条 总行、一级分行和二级分行的机构管理员按照权限分为录入员、审核／证书管
理员。其职责分别为：
（一）录入员负责录入、修改下级分行的机构信息，录入下级分行机构管理员信息，查
询同级或下级分行的机构管理员，申请补办和申请作废下级行证书，在主管授权下更新
本人的证书。
（二）审核／证书管理员负责审核下级分行机构信息，审核下级分行机构管理员信息，
负责制作、补办、作废、冻结、解冻下级分行机构管理员证书，在主管授权下作废、冻
结、解冻同级行录入员证书，作废银行机构，查询日志，在主管授权下更新本人的证
书。
第二十条 注册行的操作员，负责日常的客户证书的申请输入、审核编辑、证书管理等工
作。按照权限分为管理员和操作员，每个网点设一名管理员和两名操作员，基职责分别
为：
（一）管理员在主管授权下办理辖内操作员证书的作废、冻结、解冻和密码解锁，在主
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管授权下更新本人的证书。
（二）操作员按角色分为录入员和审核员，岗位可以互换。录入员负责网点客户登记系
统的客户资料和业务资料录入，审核员负责确认录入员输入的客户资料和业务资料的正
确性。资料审核通过后，录入员和审核员均可制作客户证书。录入员和审核员在主管授
权下可更新本人的证书。
第二十一条 客户证书发放管理
个人注册客户的客户证书由注册行负责制作和发放管理。
企业的开户行是注册行时，客户证书由开户行负责制作和发放管理；企业的开户行为非
注册行时，开户行受理申请材料审核合格后转交注册行办理制证，注册行在处理开户行
递交的资料时，要验证开户行操作员印鉴和开户行公章，制证完毕后交回开户行发放企
业。
第二十二条 客户证书挂失管理
客户证书挂失包括客户证书介质挂失和客户证书密码挂失。
个人客户证书介质挂失、证书密码挂失：个人客户证书遗失，或客户证书密码遗忘，应
及时凭有效身份证件到注册行办理挂失手续，注册行审核无误后，按《中国农业银行网
上银行操作规程》完成相关操作。
企业客户证书介质挂失、密码挂失：企业客户证书遗失，或客户证书密码遗忘、泄露，
应及时到开户行按要求办理书面挂失手续。开户行是注册行时，由开户行按《中国农业
银行网上银行操作规程》完成相关操作；开户行为非注册行时，由开户行受理申请材料
审核合格后转交注册行办理。
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第二十三条 客户证书密码修改及更新
个人注册客户和企业客户可在网上银行进行证书密码的修改；客户若输错密码导致客户
证书作废，可到注册行办理证书补办手续。
第二十四条 凡使用客户证书及密码进行的操作，均视作客户本人所为。客户应妥善保管
客户证书和密码，如因保管不当、密码泄露等造成纠纷或损失，由客户自行负责。在客
户证书有效期内，客户的证书毁损，应及时办理补办手续，在更新生效前造成的资金损
失由客户承担。客户证书有效期为一年，过期失效，客户如果需要继续使用，应及时办
理更新手续。
第五章 客户管理
第二十五条 网上银行的每个注册客户均有惟一特定的客户号，在客户号下管理该客户在
农行开户的注册账户。客户号包括法定客户号和客户代码，法定客户号和客户代码具有
一一对应的关系。法定客户号、客户代码标准按“中国农业银行企业标准客户编码规
范”执行。
第二十六条 客户申请注册，必须同时开设转账支付账户。个人客户的转账支付账户可以
是活期储蓄账户或银行卡账户，企业客户的转账支付账户可以是对公存款账户或银行卡
账户。客户在转账支付账户设立后可以进行网上账户查询、转账支付等业务。
第二十七条 个人客户注册管理
个人客户需要成为注册客户的，可到其账户所在地的网上银行注册行或在网上填写《中
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国农业银行网上银行个人客户注册登记表》（见附件5），并向注册行提供有效身份证件
及账户原始凭证等申请材料。注册行核准申请材料并按第九条的要求审核其注册资格，
审核合格后与客户签订《中国农业银行网上银行服务协议（个人）》（见附件1），按
《中国农业银行网上银行操作规程》完成相关操作。
第二十八条 个人注册客户信息变更管理
个人注册客户需要信息变更时，可以在网上进行非关键信息的修改。如要变更客户号、
证件类型、证件号码、姓名等关键信息，必须持相关材料到注册行提出申请，填写《中
国农业银行网上银行个人客户信息变更登记表》（同个人客户注册登记表，见附件5），
登记个人客户变更信息，办理变更手续，注册行核准客户变更资料，按《中国农业银行
网上银行操作规程》完成相关操作。
第二十九条 个人注册客户撤销注册管理
个人注册客户撤销注册，须持个人有效身份证件及至少一件已注册账户的原始凭证等相
关材料到注册行提出撤销注册申请，填写《中国农业银行网上银行个人客户撤销注册登
记表》（同个人客户注册登记表，见附件5），注册行核准后，按《中国农业银行网上银
行操作规程》完成相关操作。
第三十条 一般企业客户注册管理
一般企业客户要申请注册使用网上银行，必须向开户行提供《中国农业银行网上银行企
业客户注册登记表》（见附件6）、营业执照、法人代码证书、法人授权委托书、注册经
办人身份证件等申请材料，《企业客户注册登记表》应由企业法人代表或授权代理人签
章并加盖企业公章和预留印鉴。开户行核准申请材料并按第九条的要求审核其注册资
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