2024年6月3日发(作者：)

HWP：源于保险，又不局限于保险

一.推出HWP的泰康背景

23年来，泰康始终坚持“专业化、市场化、规范化”理念，深耕寿险产业链，打造了“活力养老、高端医

疗、卓越理财、终极关怀”四位一体的商业模式，形成以幸福有约、泰康之家、健康财富规划师三大创新

体系为支撑的品牌“金三角”。泰康“幸福有约” 实现了跨医养、健康和财富管理三大领域全方位整合，

这也促成了由保险代理人到健康财富规划师的转变。泰康的保险、资管、医养三大业务板块的战略协同让

为健康财富规划师插上了腾飞的翅膀。

2007年，泰康提出进入养老产业的构想。15年时间，养老社区全国布局24城领跑全行业，8地9家开园

运营，服务居民超5800人。2012年，泰康将虚拟保险和实体服务相结合，创新推出“幸福有约”保险计

划，目前，幸福有约累计销售近13万件，高客数量稳居金融保险业第一梯队。衔接养老社区和“幸福有

约”，泰康推进队伍转型，打造健康财富规划师。

二.定义

什么是健康财富规划师?用泰康保险集团创始人、董事长兼CEO陈东升的话说，就是：“一支服务于中国

高净值人群及家庭全生命周期的职业化、专业化销售队伍，是服务于高净值人群全生命周期、全财富周期

的专家，是一站式养老、健康和财富管理解决方案的提供者。健康财富规划师这个全新的职业，不再是保

险销售，而是打造以健康财富规划服务为核心的队伍。这是一场巨大的革命性的变化”。

“人类社会面临着长寿时代来临的挑战，泰康的解决方案就是打造长寿、健康、富足三个闭环”，陈东升

不止一次、不止一地频频强调，打造这三个闭环的核心，就是打造一支以HWP为核心的高绩优销售队伍。

目前，这支队伍的雏形已经奠定，并在快速的成长和成熟之中。

健康财富规划师HWP是泰康大健康的合伙人、未来金融的顶级标杆、面向未来的全新职业。他们跨健康、

养老和财富管理三大领域，专业服务于高净值人群全生命周期和全财富周期。

三.时代背景

1.日益增长的中产阶级和高净值人群数量为保险业发展带来了积极影响，随着国内经济长期高速平稳发展，

中国高净值人群数量大规模扩大，根据胡润百富发布的《2021中国私人财富报告》数据显示，截止2021

年底，中国高净值人群数量接近300万人，可投资资产总规模突破90万亿元。

2.人类社会将呈现低出生率、低死亡率、长寿命的特征，从而给社会经济结构带来颠覆性影响。长寿时代，

人们最需要的是健康，这将促进大健康产业的极大发展。为人们提供健康生活解决方案，是大健康产业最

大的商机，也为保险公司发展提供了更多可能性。

1. 第七次全国人口普查的数据印证了中国老龄社会的加速到来，面对严峻的老龄化趋势，国家“十四五”

规划建议明确提出，发展多层次、多支柱养老保险体系。今年的政府工作报告也提出，推进养老保险全国

统筹，规范发展第三支柱养老保险。养老第三支柱包括个人储蓄性养老保险和商业养老保险，保险业是参

与养老第三支柱体系建设的中坚力量。加入保险业，利国利民。

未来我国保险市场的长期发展空间依然广阔。在长寿时代来临的背景中，在行业内生增长与政策支持的推

动下，保险行业有望实现持续性的高速增长。

四.培训体系

专业化培训打造金融行业顶级标杆

在绩优培训领域，泰康人寿为HWP提供高端专属培训和认证体系，携手顶尖院校，提供定制化、体系化

培训课程，打造HWP专属高端培训品牌，已形成GPA全科医生学院、ETA精英财富学院、清北有约游学

培训、HWP认证培训等专业化培训体系。2020年，健康财富规划师HWP正式获批国家职业资质，被纳

入学校正规教育体系。

(General Practitioner Academy)泰康全科医生学院将为健康财富规划师提供专属医学培训体系，

专属销售运营特权和专属医疗服务权益，精准对接客户需求、为健康财富规划师团队赋能。

旨在打造符合HWP项目定位真正专业的“全科医生”人才，助力健康财富规划师成为深受客户信任的健

康管理专家。

精英财富学院不仅传授系统的财富管理知识，更重视培养HWP与高净值客户群体有效沟通的专业

能力。围绕“四商一质”(资商、法商、税商、企商、雅质)，充实HWP的金融知识储备，打造内在高雅气

质，内外兼修，挖掘高净值人群的深层次需求，提升HWP的财务分析与资产配置能力。在泰康保险集团

创始人、董事长兼CEO陈东升的构想下，健康财富规划师是和律师、医生、会计师同等级的高尚职业。

3.泰康为HWP队伍制定一整套从招聘到培训，再到考试、晋升的标准体系，给予其六项专属特权：即制

度保障的专属基本法、高额的专属财务支持、帮助HWP发展的专属培训和专属奖学金、三位一体专属职

场和最高规格的专属特权。