2024年3月22日发(作者：)

开题报告

市场营销

我国商业银行个人理财业务研究

一、综述本课题国内外研究动态，说明选题的依据和意义

(一)国内外研究动态

1.国外研究动态

自20世纪70年代以来，在金融创新浪潮的影响下，西方商业银行的个人理财业务获得了快速

发展，其理论体系、研究层面也因此较为成熟和深入。研究的理论、文章著作可以说涉及到了理财

的方方面面。

弗兰科·莫迪利亚尼和理查德·布伦伯格共同创立了储蓄生命周期假说。该理论以个人（或家

庭）和社会的储蓄消费行为研究为基础，再运用边际效应原理来分析说明如何做一个理性的消费者，

实现消费的最佳配置，使之产生的效用达到最大化。

迈克尔·波特认为，个人理财服务的最终目标是客户享受的理财服务是否能为该客户带来资产

的收益和增值。要达到这一目标就需要银行为客户提供差异化服务，树立银行品牌，让客户在比较

中选择、信任、忠诚于银行。

关于理财方面的著作也有很多：霍尔曼和诺森布鲁门著的《个人理财计划》一书详细的介绍了

个人理财计划的制定，多种理财工具的介绍及如何根据个人的实际情况选择适合自己的理财工具。

该书用简单易懂的语言阐述了个人理财的原理及应用，对个人一生理财计划的制定具有指导作用。

玛丽·安娜·佩苏略的《银行家市场营销》，把商业银行的管理和市场营销学的原理有机结合，

对商业银行的营销战略、市场细分、市场定位，银行理财工具的创新等方面做了研究。

兹维·博迪、亚历克斯·凯恩等著，朱宝宪译的《个人投资学》，该书从个人理财业务的基本知

识出发，介绍了个人理财的概念，理财工具的种类、区别和运用方法，并由此深入到投资理财的理

念和途径等系统性的内容。有助于读者全方位、多角度的了解个人理财业务，深化读者对个人理财

的理解和认识。

2.国内研究动态

国内商业银行的理财业务是在20世纪90年代中后期才一开始逐步发展起来的，因此，对理财

方面的研究及专著相对较少。

关于个人理财业务的涵义方面：霍文文从两个方面对于个人理财作出了定义，对于居民来说个

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人理财是对个人和家庭的收入、支出、融资、投资进行安排和规划，以实现投资收益最大化和个人

资产分配合理化的过程;对银行来讲是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、

资产管理等专业化服务的活动。

关于个人理财业务的经营模式方面：张磊、沈水辰认为国内银行个人理财业务的未来发展重点

应当是由专业化团队为客户实现个人理财目标而制订一系列解决方案，向客户提供一系列顾问、代

理式服务，具体内容包括财务分析、财务规划、投资规划、资产管理、保险规划、税务规划以及遗

产规划等。

关于个人理财业务的创新方面：高晓娟对我国个人理财业务渠道创新进行了分析，试图从我国

电子银行的发展状况、存在的问题，探索网络银行在现阶段的发展模式。

关于个人理财业务的营销方面：咚翠玲、曾庆普通过大量的比较分析，结合目前我国各家商业

银行在个人理财业务的市场定位差异化、理财产品差异化、服务差异化的表现，提出全方位、科学、

精细的市场细分是理财业务差异化营销的基础。

同时一些著作也对个人理财业务进行了系统的介绍。中国金融出版社2001年6月出版的《现代

商业银行个人银行业务营销，管理与实务》以国内外现代商业银行为背景，从各项个人银行业务的

流程，营销，管理，实务，未来发展趋势及相关理论等诸多方面，系统地介绍个人银行业务营销管

理及最新业务的操作方法。清华大学出版社2003年3月出版的《个人投资理财》讲述了个人投资理

财的基本概念，基本原则与基本步骤，介绍了各种可供选择的投资理财工具，并概述了美，日等金

融发达国家个人投资理财的现状与发展趋势。

另外谢怀筑的《个人理财》对个人理财业务规划进行了系统详细的论述，包括个人财务规划的

内容和概念，个人财务规划的理论与技能，个人财务规划实务。该书对于国内理财规划师的培养及

商业银行个人理财业务的发展具有重大的意义。

(二)选题的依据和意义

在全球一体化，经济信息化和中国社会主义市场经济改革不断深入，对外开放不断加快的

社会发展背景下，国内个人和家庭在方方面面发生了巨大的变化。自从1978年改革开放以来，我国

的国民经济持续快速地增长二十几年。GDP、人均收入、存款余额等这些对人民生活水平、生活质

量和个人财富积累产生重大影响的指标都大幅度地增长。尽管我们经常看到和听到，“中产阶层”、

“中间阶层”、“较富裕”的群体、“后小康”生活水平等等这些不同的概念和标准，但毋庸置疑的是，

中国的富裕人民越来越多了。当中国第一次面临，越来越多的人民在满足基本生活之外有了财富之

后;当人们过惯了几十年的“计划生活”，要开始自己买房、自己负担子女的教育费用、自己承担部

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分医疗费用，要自己安排一生的时候;当人民面临越来越多的金融产品，和越来越复杂的税务和遗产

问题时:当人民面对急剧变化的社会、快速发展的经济，从而产生对整个人生周期的不确定性，甚至

恐惧时，对理财的需求便产生了。如何解决满足在经济发展和国民财富增长之后的理财问题己经成

为当前中国人生活的一件大事。个人理财业务的出现不仅有现实的市场需求，而且有其理论基础。

商业银行为社会提供个人理财业务也是其发展的内在要求。

本文的研究意义和作用在于，通过对商业银行个人理财业务发展现状进行分析，试图找到开展

个人理财业务存在的问题及产生问题的原因，并在联系当前的实际情况下提出可操作性的解决措施，

以期促进银行理财业务又好又快的发展。

二、研究的基本内容，拟解决的主要问题：

(一)研究的基本内容

1.开展商业银行个人理财业务的必要性。

2.我国商业银行个人理财业务存在的发展现状。

3.我国商业银行个人理财业务存在的主要问题。

4.促进我国商业银行个人理财业务的发展的主要措施。

(二)拟解决的主要问题

在明确我国商业银行个人理财业务发展现状的基础上，发现其存在的主要问题：产品创新能力

弱，同质化现象严重，信息披露的规范性不足以及缺乏风险控制措施；在营销上缺乏专业的理财人

员，同时营销的渠道单一、对市场的细分不够，风险提示方面也不足；社会信用体系虽已建立但仍

不完善，分业经营的金融管理体制制约着理财产品空间的发展。针对这些问题提出相对应的解决措

施以促进我国商业银行个人理财业务健康快速发展。

三、研究步骤、方法及措施：

（一）研究步骤

1．准备阶段:制定要研究的课题，明确研究的方向，撰写开题报告，确定研究的主要内容及基

本方法；通过翻阅书籍、网络搜寻等收集相关资料，完成文献综述及外文文献的翻译工作。

2．研究阶段：结合自己所掌握的资料提炼观点，初步完成初稿，并运用相应的研究方法和措施

进行论文初稿的撰写任务。

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3．修改完善阶段:与指导老师进行多个轮回的交流，对存在的问题进行分析，不断修改初稿，

并最终定稿。

4．答辩阶段:准备并参加论文答辩，提交毕业论文和完整资料。

（二）研究方法

本文采用文献研究法、案例分析法、对比法、数据研究等方法，对我国商业银行个人理财业务

存在的问题进行分析、研究，最后结合数据、案例分析来提出促进理财业务发展的措施。

（三）研究措施

1.在图书馆查阅各种跟商业银行业务相关的书籍。

2.图书馆电子图书、期刊、硕博论文的查询。

3.互联网查询资料。

4.了解国内外的动态。

四、参考文献

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